Ипотека. Личный опыт использования.

Не своими, а моими!

Ну че, надо похвастаться какая ипотека в нормальных странах, брал 30 тыс.евро в начале 2000-х годов на 3-х комнатную квартиру в новостройке , процент Euribor 6 men +0.5% , в цифрах около 3.5% . Половина суммы платежа шло на погашение кредита, половина проценты по нему. Брал на 10 лет, чтобы без напрягов платить, но отдал раньше. Латвия, Рига, Nordea Bank Latvijas fil.

В комменте есть известная доля сарказма.

Государство тут не при чем. Копить получится - есть ОФЗ с инфляцией +2% например. Любую инфляцию обгонит априори. А 30 лет это пздц. Банки специально так по ушам едят, что бы взяли на подольше. Потому что вы им ну ОЧЕНЬ много денег принесете. Только гасить досрочно. Иначе купив за свою жизнь три квартиры вы будете горбатится всю жизнь на одну.

у меня ипотека под 11,9%. брал на 20 лкет два года назад, если грамотно все рассчитать и платить немного больше, то можно гораздо быстрее все закрыть(8 лет я уже сократил) платить за сьемное туже суму что и ежемесячный платеж считаю глупо. ипотека очень хорошая штука(я вот например не умею копить, да и копить хрен знает сколько времени, за это время вырастит цена на кв.м) Жалуются на ипотеку люди не понимающие, либо просто тупые!

А чем плоха ипотека? Закрыл в прошлом месяце Брал на 20 лет под 13,5% лям сто. Тогда зп была еще около 20-25 тыс - был молод и без опыта). но платеж был 14 тыс, а снимать однушку - столько же. Потому выбрал ипотеку, ибо отдавать те же деньги приятнее за свое жилье. Потом зп росла. Выплатил за 4 года и доволен как слон) зато свое, заработанное потом и кровью) переплата составился тыс 200-300.
И да, несколько советов от меня(которые ощутил на своей шкуре):
1) Берите на как можно больший срок - ибо это уменьшает платеж. Таким образом, в случае, скажем, потери работы будет проще пережить плохой период.
2) Досрочное погашение - наше все. В банке говорят, что люди, даже переплачивая 500 рублей писали заявление на досрочное погашение. Я вообще вкидывал все свободные деньги, о чем ни разу не пожалел.
3) Если стоит выбор снимать хату за 15 тыс или платить иотпеку 15 тыс - однозначно ипотека. Ибо снимая и отдавая 15 тыс в месяц 20 лет, можно выплатить дяде стоимость квартиры. Так уж лучше те же деньги отдавать за свою хату))
4) Помните, что 15 тыс в 2016 году и 15 тыс в 2026 году - это совсем разные 15 тыс. Со временем деньги обесцениваются, ЗП растет, а платеж - то прежний)

Из минусов, лично у меня, было чувство груза и чувство что кому - то что - то должен - это печалило, но когда ипотеку погасил и сработало напоминание в телефоне "Заплатить ипотеку" - это все компенсировало))) я это напоминание даже выключать не хочу)

На самом деле не так все страшно. Главное - подходить с умом и не брать неподъемные суммы.

Это сообщение отредактировал Sn0Xx - 27.10.2016 - 21:24

Там кто-то писал, что для того, чтобы взять ипотеку - нужно зарабатывать не меньше 100 000 рублей. Я в "хуе, господа. Я работаю, плачу за съёмное жильё и откладываю на первый взнос на ипотеку. После обязательных расходов (обязательные - это 12 000 за комнату и 20 000 на первый взнос) у меня остаются вполне сносные 15000 на пожить. Я не питаюсь голыми макаронами ,прилично одета и даже покупаю себе няшки. Когда я накоплю на первый взнос - смогу платить 32 000 в месяц. Но в своей квартире. Собственной. И пофиг уже на всё. Хочу свою квартиру.

Не понял. А страховку вы не считаете? Вся наебка тут в страховке.

Или инвестиции. 7% любое ОФЗ покроет. В этом действительно есть смысл, но надо все рассчитать. Только вот кредит обычно про процентам выше. Ну вот сейчас 11,5%-12% Есть ли такие ОФЗ? Сейчас уже сомневаюсь, но если есть - то да. Выгоднее взять ипотеку, вложить деньги в ценные бумаги и гасить себе проценты от платежа. При этом к концу срока вы получите у себя на руках разницу между ипотечной ставкой и ставкой облигаций. Как результат - выйдете с прибылью. Но сейчас доходность ОФЗ - падает. Они дорожают. А ипотечные ставки еще не упали.

А никто не считал чо дешевле выходит
1. эпотека на 15 лет с выплатой 14-18 % за кредит
или
2.житьё в съёмной хате и откладывание на депозит под 8-10 % в тот же банчишко?

Действительно. Как в той песне, х..и ты ноешь? А!? Взял, знал всё, все проанализировал. И взять 3 а отдать 8 это твой выбор, ни чего неожиданного не случилось! Все было известно на берегу! Если с умом, то и переплаты не драконовские. Брал 2,2 ляма на 5 лет, переплатил около 800 т.р. но не 5-6 млн. Квартира что купил за 2,5 стоит 5,5 сейчас уже. Профит. Добавлю: дчп нужно делать с уменьшением срока. Несмооря на очевидность: меньше платёж, больше могу вносить в счёт тела долга. Рассчет и жизнь показывает что уменьшение срока больше экономит денег(процентов)

Людям не оставляют выбора загоняют в кабалу, да и очень многим она не по карману.

Если вы не платите лишнего - т.е. товар без кредита 10 тыс. и с кредитом - 10 тыс. То какая вам разница какая страховка? Все равно вы товар получите дешевле. Если вам сверху от цены накидывают страховку - т.е. кредитный товар становится дороже тогда да. Но от страховки можно же по идее и отказаться сразу после покупки - расторгнуть страховой договор.

Ой, а как меняется отношение банков к клиентам, после того как им предоставили кредит.

Это сообщение отредактировал greez - 27.10.2016 - 21:38

Как человек со средней зарплатой, взявший уже вторую ипотеку, скажу:

У нас большинство населения даже в ипотеку купить квартиру не может, не то что без ипотеки. Ты Сердюков? о чем, отец?

Если ты брал 2 ляма на хату, то за ,5 года заплатил лям? КАК? По 100 тыщ в месяц разве что москвичи могут вносить, но им на ипотеку не 2 ляма надо брать.

Вот тут уж совсем не пизди. Или ты зарабатываешь больше, чем 80% населения России, соответственно твои советы не применимы к остальным, либо ты скрываешь, что бла гуманитарная помошь от родителей, например.

Буковок будет много, но думаю кому-то пригодится.
Перед тем как написать несколько букв о "плохих" банках и "хороших" заемщиках (сам 5 лет отработал в банке, как и ТС в области IT), легкое лирическое отступление в виде анекдота.
приходит Иван к Абраму.
- Абрам дай пятерку до получки, трубы горят жуть
- Нивапрос, но отдашь 7 рублей
- Хер с тобой, по рукам, иначе окочурюсь
- А в залог что оставишь?
- В смысле?
- Ну чтобы я уверен был, что ты мне деньги вернешь
- Ну топор могу оставить
- Лады
Иван, оставляя топор и получив пятерку собирается уходить, но тут его останавливает Абрам.
- Иван, ты же все равно деньги пропьешь?
- Ну
- Давай так, ты мне пятерку сейчас вернешь, а два рубля после получки и я тебе топор сразу верну.
Иван отдает Абраму пятерку и уходит. Идет по улице и думает
-Шел занять пятерку, занял, должен стал 7 рублей, пять вернул, два должен, топор у Абрама, трубы горят, денег нет... и сука, все правильно.

Это лирика, а теперь разбор полетов.
Банк - это не благотворительная организация, а коммерческая структура, которая обязана зарабатывать деньги, в противном случае она прогорает (банкротится). Если в обычной коммерции формула выглядит деньги-товар-деньги, то в банке она построена несколько по другому деньги-деньги-деньги, т.к. деньги для банка и есть товар.
не будем вдаваться в подробности сколько всевозможных финансовых отчислений делает банк совершая свою деятельность, а их ой как не мало - налоги, зп сотрудникам, оборудование, ПО (банковское стоит просто ебанических денег), участие во всякого рода системах (VISA, MASTERCARD, SWIFT, межбанкинг, зеленый коридор) сертификация ФСБ ЦБ и т.д. и т.п., аренда помещения (не все помещения находятся в собственности, даже центральные офисы зачастую арендуются, ибо дорого и невыгодно сразу платить большую сумму, ее можно пустить в оборот). В общем суммы не кислые.
Это по поводу гарантированных трат, я молчу о всяких страхователях, БКИ и прочей пиздобратии. Так же есть неплательщики, ну те самые, которые денюжку взяли, а потом не плотют (причины не рассматриваем). Чуть не забыл - выплаты и начисления по вкладам.
Как говорится кредит слегка подбили. Давайте перейдем к дебету.
Приходит человек-01 в банки говорит:
- А давайте я вам денег дам, а вы мне процент будете с них плотить.
-Давай конечно же, а платить мы вам будем, ну скажем 9% годовых
-Оке-на.
А следом человек-02 бежит.
-Срочно, вышел 276 яблофон, мне, сука, срочно бабок не хватает, всего-то пару лямов, с зарплаты, блябуду, отдам.
-Да нивапрос, держи, но с тебя 17% или даже 21%
-Давай.
Что имеем взяли под 9, отдали под 21 (проценты брал от балды), разница 12%. Т.е. первый чел, получает 9%, лежа на диване, а банк работая и имея издержки - 12%.
Если же вдруг банку срочно нужны деньги, а ЦБ, засранец, не дает бежим занимаем у соседей, а там процент не 9% и да не 21% от 0.1% в день (посчитали сколько в год будет?).

Я не пытаюсь рассказать, что мол банки вынуждены драть с нас такой дикий процент, я просто показал маленькую верхушку того айсберга, который называется банковская система.

Теперь относительно западных банков, которые дают деньги в кредит чуть-ли не даром, ну или под минимальный процент. Это самый ебанутый способ стимулирования экономики и то при условии, что твои деньги (внутренняя валюта) котируется в мире и ее требуется все больше и больше. США, да ЕС и иже с ними. И называется этот способ либо эмиссия денежной массы, либо госдолг, что в принципе почти однохуйственно, т.к. идет накачка экономики деньгами за счет других. Когда-нибудь это бомбанет (ни, божешь мой, я нив коем разе не говорю, что омерике кирдык), если у руля экономики стоят грамотные люди - бомбанет за чужой счет, если дурилки картонные - тогда за свой.
Вот и думайте.

Ну и на последок совет.
Если есть желание приобресть пентхаус, айфон, лексус (нужное подчеркнуть или написать свое), бегом в банк, но не берите деньги на этот пентхаус, а возьмите часть (например треть) и купите только бассейн. Выплата кредита банку пройдет быстрее и менее критично.
Поясню на примере.
Хочу купить квартиру, она стоит 2 млн.
В банке - это кабала на 15 лет ну или сколько зависит от дохода и кредитной ставки. Пусть будет 15 лет.
Нет, я не буду брать кредит в 2 млн. я возьму кредит в 700 тыс. и куплю гараж и буду его сдавать, дополнительный доход и срок в который вернешь кредит банку - не более 3-4 лет, как следствие и переплата меньше.
Отдал кредит? Справился не за 4 года, а за 2 - ваще заебись, бери второй кредит и покупай второй гараж или продай гараж, добери недостающее в банке и купи что-то, что будет тебе приносить доход больший, чем первый гараж. Как итог и от инфляции ты уже почти не зависишь, т.к. денюжка вложена в то, что в цене не теряет (гараж это как пример), а только растет и на вожделенную квартиру насобираешь лет за 7-8, а то и раньше.

Сложный процент батенька - ничего сложного.

Исходные данные: 1 млн. Первоначальный взнос.

30 тыс. ежемесячный платеж.

15 лет. т.е. 180 месяцев.

Ставка 10%

Через 15 лет у вас на руках будет 16 858 029.94 денег.

planetcalc.ru/573/

балуйтесь)

А ведь проценты бывают и выше.

Платил страховку за ипотечное жилье не более 1500р в год.

Взял 1 700 000 на 15 лет
За 2 года выплатил 450 000, без досрочного, по графику
Угадайте сколько я должен банку на данный момент?
1 650 000...
Условия стандартные.
У меня все.

В большинстве случаев, банк не одобрит ежемесячный платёж больше, чем половину от твоего дохода после всех вычетов и задекларированных трат.

Так правильнее. Запечатался.

Я наверное тупой, но в чём смысл этих действий? Нахуй мне этот товар нужен? Мы про ипотеку разговариваем.

Это сообщение отредактировал Оюшминальд - 27.10.2016 - 21:59

Без досрочного погашения в первый год твои проценты будут составлять 80-90% годовых. Это грабеж господа. Сам брал квартиру в ипотеку на 15 лет. Расплатился за 1.5 года. Досрочно. Вкладывая каждую свободную копееечку. И ни о каких 12% и не мечтайте.
С меня банк столько денег содрал за это время, что пипец.
Если бы проценты раскидать пропорционально на весь период, то зашибись. Но банки на это не пойдут, и будут брать вначале 90% годовых. Потом уменьшая.

Ну не все так печально. Диф платежи дают не реже анутиентных (или как их там)

Они не могут давать кредиты под ставку меньшую, чем ключевая ставка ЦБ.
Вот представь, ты берешь кредит под 10% годовых и даешь Васе эти же деньги под 3% годовых. Нравится тебе такой вариант? Наверное ты скажешь: "че я, мудак чтоле, себе в минус деньги давать?!"

Чтобы снижать ставку по ипотеке и другим кредитам, нужно снижать ключевую ставку, но просто взять и снизить ее нельзя, иначе инфляция ее перекроет, а банки тупо закроются. Также появится дохуя умников, которые будут брать дешевые кредиты и тупо переводить их в баксы, получая навар лёжа на диване. Так что снижать ключевую ставку можно только параллельно снижая инфляцию, что с нестабильным курсом проблематично.

Для общего развития можете загуглить динамику ключевой ставки банков в европах в разрезе годов, там много интересного.

ребят, 3% это не выход. поясню:
сейчас хата стоит 2 ляма только потому, что разом 2 ляма мало у кого есть, а во вторых, потому что ставка по ипотеке 12%
если ставку по ипотеке сделать 2% то та же хата будет стоить уже не 2 мульта, а 7. если были люди, готовые платить по 30.000\мес за двушку, они и будут платить по 30.000\мес за двушку. двушек то больше не станет, от того, что ставку уронили, двушек от этого станет только меньше.

Аннуитетные кредиты рассчитываются стандартно во всех странах. Банк пытается отбить проценты в первую половину, чтобы не потерять навар.