Excel vs. Ипотека

За последние 5 лет банкротил 7 застройщиков. Дольщикам 2 из них повезло, - получили квартиры.. с просрочкой на два года. Продолжайте покупать квартиры на котловане. Желательно в валютную ипотеку.

Через 15 лет деньги подешевеют,и стоимость ипотечной выплаты станет ничтожной.А сам объект может стать раза в три-четыре дороже.

Хорошая попытка, но нет... )))
Куча всего не учтено!
1. Ставка налога на процентные доходы по вкладам для лиц, являющихся налоговыми резидентами РФ и получающих такие доходы, составляет 35%
т.е. с каждого поступления процентов в качестве капитализации нужно вычитать 35%
2. Ставка по съему квартиры будет расти. Каждый год добавляй 5-10%
3. Стоимость жилья взятого в ипотеку будет расти. среднегодовой рост квартир в Москве составляет 10%
4. Ставка по вкладу 10%? редкий случай и явно не в топе банков по надежности. А так как деньги планируется копить на вкладе не малые, то для того чтобы не растерять свое бабло в случае если банк закроют, нужно делить вклад на части и держать на одном вкладе не более 1.4млн. Т.к. только эту сумму вернут в случае закрытия банка а остальное может сгореть если будет все на одном вкладе.
Поэтому придется рассчитывать на среднюю ставку по вкладу - а это сейчас 7,7%
5. Ставка по ипотеке сейчас в большинстве банков - 12%, а не 14

Перессчитывай )

Дело не в графиках.

Поясню: в рассматриваемой истории горизонт планирования - 15 лет. При этом пропущен важный момент - точка экстремума вариантов. То есть за какой период можно накопить бабла, если копить вместо ипотеки. Есть только сравнение, что "через 15 лет будет всё зашибись". В результате прогнозирование неполное (неясны периоды).

Последний граф ты привёл на коротком периоде, который вообще никак не вяжется с длинным горизонтом.

В итоге, если таки раскрывать модель - всё сведётся к соотношению рисков/доходности (классика, мать её).

То есть в варианте ипотеки ты имеешь нулевые риски отсутствия сделки, некоторые риски (зависящие суть только от тебя) по закрытию сделки (то есть, что ты таки выплатишь все долги).

В варианте накопления ты имеешь вагон рисков (инфляция, валютные риски, риски банковской системы, риски изменения валютного законодательства и т.д.) на совершение сделки. Правда, совершение-закрытие суть 100%. И отдельным бантиком сбоку идут риски аренды. При этом все эти риски вне твоего контроля (ты не можешь влиять на арендодателя, законы и т.д.). Но доходность в целом выше. И с этим никто и не спорит.

Ключевой вопрос состоит в выборе степень рискованности стратегии. Странно, что никто не притащил ещё сюда, что можно вложить бабло в форексы/пифы/мгновенное кредитование или ещё куда с доходностью до 30-40% годовых и тогда вообще будет песня через 15 лет. Только риски уходят вообще в космос (ведь в топике рассматривается только консервативное инвестирование в депозит).

Но все так красиво доказывают, что каждый прав, что даже не хочется прерывать.

[QUOTE=OlanaBy,21.02.2017 - 11:07] [QUOTE=Seatovod,21.02.2017 - 11:02]
А что размер ипотеки равняется размеру аренды, в одном и том же районе для одинаковых квартир? Если так, то конечно ипотека рулит
только я не верю в такие исходные условия. В случае с ипотекой ты 2 рубля платишь проценты банку, в случае с арендой ты рубль платишь арендатору и рубль оставляешь себе [/QUOTE]
Согласен, в противном случае банки бы тупо покупали квартиры и сдавали их нам в аренду)) А чо и не движка в цене "растет" и процент по аренде выше чем у цэбэ ставка, профит)) [/QUOTE]
у меня в доме аренда такого же жилья со средненьким ремонтом и минимумом мебели стоит 9000+свет. Мой платеж по ипотеке 7700 на данный момент и около 3000 коммуналок за все. На 1000 примерно дороже выходит, почти то на то. [/QUOTE]
Девушка об чем с вами разговаривать? судя по суммам, у вас квартира стоит пару тройку лямов, а долг 500 тыщ - можете условно считать ее своей Вы бы с такими доходами и снимая квартиру не обломались бы накопить.

Тот кто купит такую же с взносом 20% будет каждый месяц только процентов по кредиту фигачить 20 тыщ

Это сообщение отредактировал HomoVulgaris - 21.02.2017 - 11:23

Мне повезло, ЖК на завершающей стадии. даже лифты смонтировали.Рядом метро роют.Трамвай пути закладывают,проект утвердили.Перспектива удачного расположения ЖК очевидна.
Но всё таки зем.участок - самое выгодное дело для вложения.

То есть лучше 10 лет копить и снимать жилье?

Тоже все это обсчитывал. Если ипотеку отдашь за 7, макс 10 лет, то выгоднее ее взять, чем снимать жилье. Если больше 10 лет, то выгоды мало.

Чтобы проводить столь глубокий экономический анализ нужно хотя бы кратко ознакомиться с налоговым законодательством страны объекта анализа
35% налога надо платить с доходов по депозиту свыше 15% годовых на текущий момент

Это сообщение отредактировал HomoVulgaris - 21.02.2017 - 11:25

Ставка 10% точно существует? Не учтено так же, что банк в одностороннем порядке может поменять ставку (повысить/понизить).
Прогнозы на 15 лет очень туманные.
Как вариант просчитайте металлические вклады.

Анализируя ситуацию в стране последние 10 лет, то да

Взял ипотеку в новостройке под 10,9% годовых. Найти вклад под такие проценты нереально сложно. О плюсах проживания в своей квартире рассказывать нет смысла, а вот о минусах проживания в съемной квартире - в любой момент могут "попросить" из квартиры, стоимость переезда не маленькая, а трата сил вообще огромная; нет возможности что то сделать в квартире под себя и т.д. и т.п.

Excel vs. Ипотека

Ух ты!!!

Кто подебил?

del

Это сообщение отредактировал Seatovod - 21.02.2017 - 11:34

То что выгоднее снимать и копить это уже жгучий пятилетний баян, уже сто раз все доказано и посчитано. Люди подкованные в финансовых знаниях снимают и копят, а вот остальные берут ипотеку. И учитывая все двадцать страниц комментариев... банки не останутся без ипотечных денег, как говорится без лоха и жизнь плоха))) Ипотека будет выгодней, когда ставка по ипотеки будет 2-3%.

Во первых, 10% чот совсем дохера!
В более менее приличном банке и 7% уже слишком сложно найти.

Во вторых, завтра валюта снова взлетит и этот депозит сгорит нахрен.

Хранить такие суммы в рублях, а не в бетоне - это надо быть очень патриотичным и имбанутым на всю голову, как минимум.

За 15 лет ты уже полторы стоимости объекта отдашь, Маня. При этом, 2/3 суммы - это проценты. С хуя ли объект у тебя подорожает в 3-4 раза? какие предпосылки-то?

1. Облагаются доходы, которые превышают средний банковский процент по вкладам более чем на 1/3 вроде. И только в превышающей части.
2. С ХУЯ ЛИ? 10 лет не росла, а тут начала расти.
3. Ебать, диван. Последние 7 лет никакого роста. Только падение стоимости.
4. 9% реально. 8% у меня на дебетовой карте на остаток, лол. Приму у тебя под 7%
5. Ты её получить пробовал по этой ставке?

Это сообщение отредактировал Kapues - 21.02.2017 - 11:30

Ну хорошо. Приложу тебе дополнительные цифры.

За 5 лет ипотеки у меня доходы выросли с 25 до 40 тыс. При этом досрочные погашения уменьшали ежемесячный платеж и получается, что у меня высвобождалось еще больше денег и была возможность чуть больше откладывать на досрочное погашение. Т.е. ЗП растет, платеж уменьшается, сумма "свободных денег" увеличивается.

Так же за эти 5 лет стоимость аналогичной квартиры в моем доме возросла с 2,7 до 3,3-3,5 ляма и это без отделки за двушку 52 квадрата

Да и еще. Знакомая сдавала однушку в этом же доме с минимальным дешевым ремонтом и минимум мебели за 20. Т.е. даже если отбросить мои досрочные погашения и сопоставить цифры, то получится что я платил за свою двушку 16 в месяц, а у знакомой квартиранты платили 20 за съем однокомнатной квартиры.

И еще один нюанс. Процентная ставка не менялась, а вот стоимость съема квартиры имеет тенденцию расти.

Так что каждый выбирает сам.

С экономической точки зрения, вообще лучше никогда не покупать жилье. Поскольку проценты по стоимости жилья > стоимости съема такого жилья. То есть это априори невыгодно.

У меня соседи 15 лет снимали трешку, копили бабло, накопили, оказалось еле еле хватает на трешку- вложились в долевку , теперь уже пошел 5-ый год просрочки сдачи дома!
Если бы ипотеку взяли 15 лет назад -выплатили бы давно уже!
Я конечно не великий математик и финансист, но чувствую, что, что-то автор не учел в своих таблицах!

Бомжевать всяко лучше

2. Не факт. Стоимость аренды за последние 5 лет в Москве не изменилась вообще. А когда я снимал 2ку, то в последний год она даже снизилась. Судя по Циану, аренда за последние 5 лет не изменилась.
3. О каком росте идет речь? как стоит тот же квадрат 5 лет назад, так и стоит сейчас в лучшем случае.

Это сообщение отредактировал Димоон - 21.02.2017 - 11:38

за 5 лет по 40 ты всего заработал 2400, остальное украл?
2,7 млн сумма процентов по кредиту при ставке 12% годовых составляет 27 тысяч рублей ежемесячно

С экономической точки зрения и поездка на море не имеет смысла. Дешевле в городе или на даче отдохнуть))

Тебе милая, я ни чего не предлагаю, упёртым это делать бессмысленно. Все радетели за ипотеку, лихо вещают о том , как взяв её на 10-20 лет, гасят всё за 3-5 лет. И при сравнении ипотека vs аренда, при расчетах забывают про первоначальный взнос, страховку, ремонт и прочей ерунде. А так да рубль туда, рубль сюда и вроде всё одинаково получается))