Ипотека. Личный опыт использования.

А сколько она у нас? У нас даже официальная около 6 процентов в год набегает, это только обещают что ее на 4 удастся зафиксировать в следующем году.
Даже если тебе зарплату и не индексируют, деньги обесцениваютс однохерственно. И миллион сейчас и миллион через 10 лет это очень разные деньги, даже если зарплата у тебя сейчас 30 тысяч и через десять лет будет всего 35.

Спасибо за информацию, предстоит ипотека, но про этот факт не задумывался.

Официальная на сегодня 10.4% данные Росстата, а Минфин говорит будет не более 8%! Я 12 лет назад получал 50 000 и сейчас получаю 50 000, должность выше компании разные и это совсем другие деньги правильно говоришь, но, за эти 12 лет все подорожало минимум на 100%. Вывод мой труд стал намного дешевле.

Чот я прихуел с твоих расчетов, типа можно взять ипотеку на 15 лет и платить по 20 тыщ, но нахер не будь дебилом бери на 25 лет и плати по 19,5 тыщ... Разница то ведь небольшая )))) у вас чо там на итишников план кредитчиков повесили? )))

Хорошая попытка сбербанк, но нет!

Скрытая реклама. Берёшь чужие а отдаёшь свои.

Всем кто пишет "берёшь 2, отдаёшь 6/8/100":
Вам русским по белому написали Частичное Досрочное Погашение.
Те, кто уже понял что это значит - молодцы.

Кто до сих пор всё ещё "отдаёт" 6, 8 или 100 - отстаньте от нас тупых ипотечников. Нашу тупость не исправить.

Вот издалека видно предпринимателя, который работает сам на себя и в себе уверен©.
А вот большинство (открою глаза вам) работает на кого-то и этот кто-то может просто обанкротится или закрыться. И внезапно, как платить ипотеку?

ТС! ...такое ощущение что это лично ТЫ, лично из своих денег даёшь людям иппотеку - узбагойся ты в этом деле пешка, прикажут будешь посылать нах или прикажцт будешь делать чмоки чмоки.
А злые и жёлчные(бять!!!) люди оттого, что жизнь сука неровная, то заибись то пиздык и не очень.

ЗЫ. ну и в заключении - расскажи милчеловек - а как при аннуитетных платежах ты умудрился за 1,5 года уполовинить размер платежа??? да ещё так что "в половину уменьшился и ануитетный платёж"?
- тут я вижу два варианта, или ты пиздишь банально, или не зря народ вам говорит "подавитесь бабками" т.е. зарплата у тебя 100500тыщ

Это сообщение отредактировал nikkolo - 28.10.2016 - 10:05

nikkolo
Не понимаю вопросов.
При чем тут "чмоки чмоки", "как при аннуитетных платежах ты умудрился за 1,5 года уполовинить размер платежа"

Все отношения с банком регулируются договором.
В договоре прописаны условия погашения кредита, условия ЧДП, условия страхования.
Рекомендую еще раз прочитать пост, и подумать, как можно уменьшить общий долг перед банком.
И в теме, есть много хороших советов, от людей которые успешно погасили ипотеку за пару тройку лет.

Ты не правильно понял.
Посыл такой.
Нахера брать на 25 лет, когда можно взять на 15, и при этом платить на пару тройку тысяч больше.

если боян то звиняйте

Мой косяк.
Спасибо что поправил.

Через бортпроводника или пилота, и чемодан денег передать через него. Схема рабочая :)

Самое интересное, если ты допустим берешь еботеку под 13%, то банк, который дает тебе бабло, получает от тебя 3%, а 10% отдает центробанку, у которого он собсно и взял деньги для тебя.
Так что по факту то у нас проценты как за бугром. У нас просто центробанк ахуел от вседозволенности.

Блин, вот не дотягиваете по знаниям в части финансов и по логике -- ну не лезьте со своим агрессивным мнением!

Аннуитетные платежи были придуманы для того, чтобы заёмщик мог гасить кредит меньшими суммами, но при этом деньги банку возвращаются не так быстро, как при дифференцированном платеже, и поэтому в итоге переплата выше только из-за того, что срок возврата долговой части отодвигается.

При дифференцированном графике платежей ты переплатишь меньше при прочих равных, факт. Но готов ли ты первую половину кредитного срока вносить сильно бОльшие суммы? Потянешь? Если потянешь, то что мешает тебе самостоятельно превратить убыток от аннуитетного платежа в выгоду от дифференцированного, платя на опережение в первой половине срока кредита теми же суммами, что предусмотрены были бы графиком дифференцированных платежей?

Объясняю на пальцах:

Вот кредит суммой 1 млн. рублей под 12%.
Для простоты расчётов срок возьмём 1 год, просто чтобы показать тебе всю математику. Если увеличить эти цифры, то сам принцип не поменяется.

Если гасить этот кредит аннуитетными платежами по графику, то ежемесячный платёж составит 88848 руб. 79 коп., переплата будет 65934 руб. 70 коп.

Если гасить этот кредит дифференцированными платежами по графику, то первый ежемесячный платёж составит 93169 руб. 40 коп., к концу кредита он снизится до 84182 руб. 65 коп., переплата будет 64772 руб. 36 коп.

Разница в переплате: 1162 руб. 34 коп.

Если ты возьмёшь аннуитетный график, и хотя бы первые полгода будешь платить так, как от тебя требовал бы дифференцированный (то есть больше, ибо как раз первую половину кредита график дифференцированного платежа подразумевает выплаты выше, чем могли бы быть при аннуитетных), то есть:
1 месяц вносишь на 4320,61 руб. больше;
второй -- на 4259,20 руб. больше;
третий -- на 3652,22 руб. больше;
четвёртый -- 3556,03 руб. больше;
пятый -- на 3218,19 руб. больше;
то на этом этапе сумма ежемесячного платежа по аннуитетному графику уже будет ниже суммы по дифференцированному (!) на эту дату, чем если бы ты изначально гасил его строго согласно графику.

И если ты продолжишь и дальше доплачивать разницу между размером ежемесячного дифференцированного платежа и соответствующего аннуитетного, то разница между дифф. платежём и аннуит. будет только расти, аннуит. будет всё меньше и меньше (заметь, на этом этапе, будь у тебя дифф. платёж, ты бы ежемесячно обязан был бы относить больше денег, а тут -- по желанию), и в итоге уже на девятом месяце такой оплаты (т.е. аннуит. платежей по дифф. графику) у тебя ежемесячный платёж станет меньше, чем был бы даже последний по дифференцированному графику, и переплата сравняется.

Подытожу: если брать дифференцированный график платежей при тех же сроках, процентах и сумме, и платить строго по нему, то небольшая выгода в переплате есть. Но приходится первую половину срока кредита платить суммы, которые больше, чем были бы при аннуитетных платежах, и чем больше сумма кредита тем больше разница в размере ежемесячного платежа (доходит до 30%) на первых порах. Не все себе это могут позволить, когда первое время ежемесячно вместо 50 тыс. придётся платить 70.

Если брать аннуитетный график платежей, но производить оплату по нему согласно дифференцированной схеме, то в итоге переплата будет одинаковой, как если был бы дифф. график, но после первых двух третей срока кредита ежемесячный платёж будет уже меньше, чем даже последний по дифф. графику.

Так что выбор полностью за вами: платить всегда помаленьку, но переплатить за это немного, или вваливать в кредит на первых порах заметно сильнее, но выиграть в переплате или размерах последних платежей.

Ипотека работает если вы умеете считать и немного финансово подкованы. ПРИМЕР: Однушка на стадии строительства стоит 1 600 000, расходы на оформление ипотеки плюс первый взнос 360 000 (из которых 320 000 первоначальный взнос), при этом внимательно читаете договор и от доп услуг отказываетесь. Дальше, платите с переплатой я плачу в среднем с обязательным платежем в районе 50 000 в месяц (бывает плачу и больше), при погашении указываете, что сокрощаете срок. Итог за год переплата за счет процентов 50 000. Дальше, делаю ремонт это где-то 200-350. Возьмем максимум 350. Итого: за год Ипотеку я погасил всю, с учетом сверх взносов которые мог позволить это больше 50 000 ежемесячно. Дальше все затраты: 1 600 000 плюс 40 000 это расходы при оформлении (они входили в первоначальные 360 000) плюс переплата за кредит 50 000, плюс ремонт 350 000 итого: 2 040 000 подтверждаем свои расходы на ремонт перед ФНС и продаем за 2 100 000 итого: прибыль: 410 000 (с 60 000 платим налог 13%), если с 2 000 000 заявить налоговый вычет, то это 360 000, итого 762 200 прибыли. Ну, а если вы нищий сброд, тогда да, 30 лет рабства, экономия на обедах, переплата в пару лямой и вы счастливый обладатель однухи.

Бизнес-класс в Москве стоит далеко за 200 тыс. руб.

Мы сравниваем цены начала 2000-х и нынешние, какая нафиг Новая Москва в начале 2000-х? Поэтому, для более объективных расчётов, я смотрел на квартиры именно в пределах "старой" Москвы.

С инфраструктурой в Новой Москве беда, так что смысл сравнивать цены её метров со старой?..

можно, если население перестанет подстегивать инфляцию.

Я не тот, кого цитируют, но отвечу:

когда в 2001-2002 году начинал свой официальный трудовой путь, зарплата у меня составляла около 1200-1400 рублей -- это стандартная зарплата продавца-консультанта на тот момент. При этом на заводе тогда отчим получал что-то около 2700.
В 2012 году я на этом же заводе (в его новом построенном комплексе) получал 32000 на руки. Зарплата продавцов тогда была в районе 15000 руб. Так что рост ЗП был примерно пропорционален реальной инфляции за эти годы.

не надо брать по ипотеку по принципу "не по Хуану сомбреро".

друзья не смотрели даже на Москву, доход не тот, уехали в Электросталь, подруга в декрете, работает муж на двух работах. за 5 лет они взяли однушку в ипотеку - досрочно оплатили, продали однушку, купили в ипотеку трешку, родилась вторая дочка, с мат капиталом и своими силами досрочно погасили и эту ипотеку. первый раз они брали миллион в долг, второй раз 1,2 миллиона. уже думают расширить квартиру до большой трешки или купить двушку на перспективу. и им там неплохо живется.

ТС - дело совсем не в ипотеке, а лишь в тех процентах которые банки выставляют за свои услуги. Нынче информационное поле весьма широко и позволяет легко узнать какой процент платит остальной мир.
И в момент когда человек понимает что банк его грабит - появляется ненависть в том числе и от безысходности, что жилплощадь нужна, а достается она с немалым надрывом.

P.S простой пример - мне периодически звонят из сбербанка предлагая взять у них мульт другой под 23% хотя кредитов не беру принципиально, в ответ предлагаю взять у меня мульт другой у меня под 20%, на что получаю ответ что у вас можем взять только под 11% - т.е банк априори хочет заработать больше меня. Отсюда вопрос - а нахуа мне такой банк???

Это сообщение отредактировал noa3 - 28.10.2016 - 11:13

Быть более финансово грамотным и держать (копить) подушку денег на случай таких форс-мажоров. Понемногу, по крохам.

Откладывая даже под подушку, а не на депозит со сложным процентом, по 5% от своей ЗП, за год накопишь чуть больше половины своего дохода, то есть уже сможешь погасить, если что, минимум один ипотечный платёж. На депозите (вкладе) за полтора года у тебя накопится уже целая ЗП, то есть подстраховка на пару-тройку месяцев безработицы или болезни.

Какой умник ))) не берите.
Немного не про ипотеку.
У нас типа поддержка малого бизнеса, программы разные от банков. ТИПа))
Где эта ебаная поддержка?!
Мне надо сраных 3-4 млн на покупку техники.
Лизинговые продукты у половины банков закрыты.
Бери кредит, % пиздец. Но мы ещё и не дадим. Ты же меньше двух лет отработал.
Оборот есть, в собственности пару легковых машин( не дешёвые), земельный участок близко от МКАД, пару единиц спецтехники. ХУЙ!!!
Это вы, суки, экономику процесса посчитали. И ебете теперь бедных ипотечников, у которых выхода нет.
Сорри за "французский", бомбануло слегка.
P.S. Про досрочное погашение согласен. Особенно тем кто на дядю пашет и активов никаких нет. Мне удобнее по графику платить. Висит остаток какого-то кредита , руб 500-550. Да и пусть каждый месяц по 30 руб списывают. И экономику я тоже знаю, и переплату. Все проще, чем из оборота выдёргивать.

Это сообщение отредактировал Morfei - 28.10.2016 - 11:25

я понял так как ты написал!
"3. Бери минимально нужную тебе сумму, на максимальный срок,"
перечитай несколько раз, может дойдёт.

а по факту при ипотеке да и любом ПРОЦЕНТНОМ кредите! нужно брать на минимальный срок!

а писать НУЖНО было "3. Бери минимально нужную тебе сумму, на МИНИМАЛЬНЫЙ срок" - потомучто будет меньше переплаты по % кредита!