Excel vs. Ипотека

Скачайте таблицу, подставьте разумные цифры и по платежу и по процентам, и 14% за ипотеку это шопиздец, и 10% по вкладу - безумие, разумно брать процент 11 и 7, стоимость квартиры 4-5 млн, первоначальный взнос - 1,5-2 млн. и смотрите что получится, формулы открыты, я считаю что это не плохой способ накопления денег, однако на 15 лет бесперспективный, я взял первую ипотеку, 1,6 млн под 12,4% за первые два года выплатил 480 т.р., при этом сумма основного долга сократилась тыс. на 50 примерно, сказать что я охуел, - ничего не сказать, я начал платить все, что было авансом, и сейчас (прошло почти 5 лет), ипотеку погасил, квартира моя стоит так же, как я её покупал, правильнее было бы 2-3 года копить, даже если копить на вкладе под 1% все равно через 2 года, я накопил бы на треть ипотеки, а в ипотеку я через 2 года закрыл 3% всего.
Каждый сам творец своих финансов.

Депозит 10% в банке это большая редкость. В основном это что-то типа ТрастИзвозКопрофилейшен. Который лопнет не сегодня так завтра. А какая сумма вклада у нас застрахована?
Да можно класть в десять банков...


Так то я не против накопления. Но имхо итеративный путь приобретения жилья лучше (копишь 2-4 года берешь студию), потом уже что душе угодно.

Взял ипотеку. Платежи равными суммами. Никогда не думал, что буду ждать большую инфляцию))

Парам-пам-пам! А мы ипотеку неделю назад погасили полностью.
Я теперь свободен как сопля в полёте.
Непередаваемое ощущение свободы. Такое бывает, когда уволишься с ненавистной работы.
Управились за 4 года. Ипотеку брать стоит. Но с умом. Не берите на пупок то, что не сможете реально потянуть в случае резкого снижения доходов или другого форс-мажора.

Предложили работу в другом городе? Ну, меня кроме квартиры в этом городе удерживают ещё и родственники, которые, увы, не молодеют.

Потерял работу/заболел? ну, если заболел не более, чем на год - похуй, предусмотрено финансовым запасом.

Ну, я и не сомневался.

У меня знакомые безо всяких ипотек за несколько лет улучшили жилищные условия от комнаты в коммуналке в непрестижном районе до трехкомнатной в хорошем районе.
Говорят "брали бы ипотеку" - до сих пор бы платили, и заплатили бы значительно больше.

Ипотека - это для тех, кому деньги некуда девать, и кто хочет жилье "здесь и сейчас", и может выложить дохрена лишнего бабла ради этого.

Остальным, у кого денег не сильно много - ипотека с нынешними грабительскими процентами - это только кормежка банков.

Это сообщение отредактировал Laryx - 20.02.2017 - 14:35

1. Сдать на срок контракта. Считай ещё бабок получишь чуток.
2. Переехать к маме, сдать и получать бабки.

Было бы желание, а выход найдётся. Но можно и не заморачиваться, если образ жизни и бабки позволяют.

Я не знаю, где цены такие на аренду взял в 35тыс. за квартиру в 10 лямов. И причём тут вообще квартира за 10 лямов. Лично я такую квартиру не потяну никак =) У меня другой бюджет.
Пару лет назад я с другом снимал квартиру (2-шку) в спальном р-не, пока в свою не переехал, так же в спальном районе. Аренда 2-шки в СПб нам обходилась в период с 2007 по 2013 гг в среднем в 20 тыс. на двоих, для понимания квартиры которые мы снимали за эти деньги были никакими. Знакомые и друзья за те же деньги снимали и однушки и студии, но там условия конечно чуть лучше были. Неплохие однушки с хорошим ремонтом и не бабушкиной мебелью можно было снять от 25 000 если меня память не подводит, не знаю как сейчас, но думаю дешевле точно не стало. Это что касается стоимости аренды.
Помимо небольших плюсов у аренды есть куча недостатков. Деньги, если ипотечный займ это не выгодно, то аренда это вообще выброс денег. Найти нормальную квартиру с нормальным хозяином пипец как сложно. Цена аренды в отличие от ипотечного платежа имеет свойство расти. Договор аренды с вами могут и не продлить. Хозяин может прийти в любой момент и выселить. Постоянно подстраиваться под обстановку квартиры, покупать свою мебель и с ней переезжать просто нецелесообразно. И т.п. Короче кочевой образ жизни и куча гемороя. Но кому то везёт и он, она, они снимают одну квартиру много лет. Но среди моих знакомых и друзей такие случаи наступали не сразу и они единичные.
Так вот зачем мне этот геморой с арендой, если есть возможность по цене аренды квартиры платить ипотеку и жить самостоятельно в нормальных условиях, где я могу сделать всё под себя?

Такой способ тоже очень хорош, особенно если ремонты не делать в каждом новом жилье, кроме финального, в котором остаться решат.

из своего опыта могу сказать, что сколько удавалось скопить за год на квартиру - на ту же сумму квартира и дорожала, видимо для моего случая копить - не вариант.

Гы, я знаю города, где и сейчас за 700 можно взять отдельную хату.
Однушку, удроченную, но это отдельная квартира, как ни крути.

Еще в этом радует то, что кабала кончилась, жилье свое и уже полностью обжитое, и при этом всем еще и бюджет семейный РЕЗКО увеличивается за счет отсутствия платежей :)
Бля, мне три платежа осталось всего

Который раз уже читаю подобный материал. И ведь многие поверят не проверяя.
Но если вспомнить о:
1. Инфляции
2. Ежегодное удорожание недвижимости
3. Риск дефолта или кризиса с сильнейшей девальвацией
4. Риск падения банка со вкладом.
То выгода уже исчезнет.
Личный пример (родителей). В Питере, в 2005 году квартира стоила 1.8млн. рублей Сейчас недалеко был сдан дом, в нем похожая квартира стоит 7.2млн. рублей. Что там на счет накопить?
Добавим сюда такие мелочи как:
1. Через 10 лет у ипотечника будет своя квартира и вопрос о жилье будет закрыт.
2. Можно вкладывать куда угодно уже любые лишние суммы
3. Продав свою квартиру, ипотечник получит определенную рыночную стоимость квартиры.
А также главное, о чем забывают: где собирается жить народ на пенсии?

PS: прописная истина для любого финансиста: самые дешевые средства - заемные.

Это сообщение отредактировал Remesis - 20.02.2017 - 15:30

люди говорили про Москву, см ТС.
а так в любом городе пропорции будут +- примерно такие же.

Ерунда какая.

2 общих условия для покупки\аренды:
а) не откладываем доп. деньги ни в 1-ом, ни во 2-ом вариантах
б) ежемесячный платеж за жилье одинаков по кредиту\съему

Это собственно разумные условия т.к. откладываение денег ускорит выплату кредита равно как и увеличит проценты по депозиту. Мы же получим только лишнюю путаницу в расчетах.
Без нее будет более наглядно.

Покупка:
Допустим квартира стоит 1 000 000 р (для ровных цифр).
Первоначальный взнос 200 000р.
800 000р. в кредит на 5 лет под 12%.
Переплата по процентам(БЕЗ досрочных погашений) будет порядка 250 тысяч.
Ежемесячный платеж порядка 20 000р.

Итого за 5 лет человек выплатит банку 1 050 000р. + 200 000р. он вложил на старте.
Через пять лет человек оплатил СВОЮ квартиру стоимостью 1 000 000р, которую он может продать и получить СВОЙ 1 000 000р в любой момент(возможно она еще и подорожала за 5 лет), а банку отдал за это 250 тысяч. В процессе выплаты жил в своей квартире и доп. денег не тратил.
На выходе:
Расход за 5 лет 1 250 000р. (первоначальный взнос + кредит + проценты)
Нет долгов и платежей.
На балнсе квартира стоимостью 1 000 000р.

Аренда:
Ежемесячный платеж те же 20 000р. (как и платеж по кредиту)
А на депозит у нас остаются стартовые 200 000р. (которые вносили как первоначальный взнос).
Пусть даже у нас действительно депозит под фантазируемые 10%(реально 7%).
Пять лет:
год 1: 200 000 + 20 000(10%) = 220 000р.
год 2: 220 000 + 22 000(10%) = 242 000р.
год 3: 242 000 + 24 200(10%) = 266 200р.
год 4: 266 200 + 26 620(10%) = 292 620р.
год 5: 292 620 + 29 262(10%) = 321 882р.

За 5 лет человек отдал за съемное жилье 240(год по 20) * 5 лет = 1 200 000 и при этом заработал на депозите 121 800р. (+200 000 стартовых).
Теперь он сидит со своими 321 800р. и грустно сосет ракету, подумывая о том, что он стоимость квартиры за эти годы отдал "левому дяде" и походу надо 320 000р вкладывать в ипотеку.
На выходе:
Расход за 5 лет 1 200 000р.
20 000р\мес за съемную.
На балнсе 321 800р.


Вот и все расчеты.
Математик, блин.

Это сообщение отредактировал ZlojDiadia - 20.02.2017 - 15:28

Мы уже просчитывали + и - ипотеки и сделали вывод: живя в Москве, выгоднее арендовать жилье, т.к. при их ценах на квартиры, даже старые, получится накопить нужную сумму к концу жизни (может быть). И то, смотря, какая зарплата у тебя.
А за пределами столицы можно и в ипотеку ввязываться.

ZlojDiadia
"На выходе:
За 5 лет человек отдал за съемное жилье 240(год по 20) * 5 лет = 1 200 000 и при этом заработал на депозите 121 800р. (+200 000 стартовых).
Теперь он сидит со своими 321 800р. и грустно сосет ракету, подумывая о том, что он стоимость квартиры за эти годы отдал "левому дяде" и походу надо 320 000р вкладывать в ипотеку."

Ну, молодец же, накопил левому дяде на покупку квартиры!


Это сообщение отредактировал naiyral - 20.02.2017 - 15:25

По условиям задачи эта холупа сейчас должна стоить 2,5 млн

Ну не было в нашей стране заметного роста цен на недвижимость примерно с конца 2007 года. Все кто взял ипотеку после этого времени - попали на бабки, лучше бы жили в съемном и копили в долларах.

Ерунда какая. Если квартира стоит 1 млн, дороже 5 тысяч ты ее не сдашь

Конечно-конечно
Вот, за 12 лет. Посчитаем ипотеку человека, взявшего недвижимость в 2003 и сколько он "накопил" бы за это время?

Это сообщение отредактировал Remesis - 20.02.2017 - 15:33

Просто 0 добавьте ко всем моим расчетам, если вам так спокойнее.
И да, речь идет о покупке или взятии в аренду (+ депозит) жилья.
Откуда вы вообще взяли условия по СДАЧЕ в аренду жилья?
Мы тут не про арендодателей общаемся.

Как можно просчитать стабильность заработка хотя бы на 10 лет, а на 20 я уже не говорю.

график липовый, где ты его на рыл? или сам нарисовал

Просто цифры у тебя совсем с фонаря. Доходность аренды 3-7% в зависимости от города, проценты по ипотеке 10-14%, как то так. Проценты по ипотеке при любом раскладе обойдутся в два раза дороже стоимости аренды.

Хех! А я сегодня последний платеж за ипотеку отдал! Теперь только закладную забрать и усё....

Вот же вы упёртый какой:)
Причем тут доходность аренды???
В расчетах мы:
ЛИБО ПОКУПАЕМ
ЛИБО АРЕНДУЕМ (обратите внимание! АРЕНДУЕМ - это когда мы платим арендодателю за квартиру. Мы не зарабатываем тут, мы тратим. Здесь доходность для нас вообще запредельно отрицательная)

Закрепим материал.
Мы не сдаем в аренду имеющуюся квартиру. У нас нет доходности по ренте недвижимости. У нас вообще нет недвижимости. Мы либо живем в съемной, либо покупаем.

Нормально?:)

P.S. На всякий случай:
Вы пытаетесь сравнить сколько мы ЗАРАБОТАЕМ на ренте, против сколько мы ПОТРАТИМ, отдавая проценты на кредит. Это вообще к чему сравнение??
С таким же успехом и ценным результатом можно сравнить "сколько весит кирпич" и "почему у носорога большая жопа".


Это сообщение отредактировал ZlojDiadia - 20.02.2017 - 16:00