Как я рефинансировался.

Нет, перерасчет как раз происходит по другим условиям. Я взял кредит в январе 2017 - у меня 1-е годы было - гашение 1 000 тело, 12 000 - %. Оплатил досрочно 25% - структура ежемесяного платежа стала 6 000 тело - 7 000 - %.

Где абзацы?

Исходя из знания матчасти, то, что вы сделали до рубля идентично такой схеме. Берете ипотеку за 25 лет и в первые 3 мес гасите 30% долга. Далее у вас остается долг идентичный тому если бы вы брали на 10 лет. Потому что долг это процентная ставка по кредиту в мес умноженная на сумму долга, и тут не важен срок ипотеки.
Срок ипотеки влияет только на обазятельную сумму платежа(не проценты а именно долг). Но тут ваше право сколько его платить например при 10 лет ипотеки там будет 10тыс руб, при 25 там будет лишь 3. Но если вы будете эту разницу вносить досрочкой каждый мес вы в итоге закроете ипотеку 25лет день в день с ипотекой на 10 лет - переплатив банку до рубля одинаковую сумму

Перерасчет происходит по след условиям. Вы приходите в другой банк и говорите что у вас ипотека и долг по ней например 6500тыс(остальное заплатили). вам дают новую ипотеку 6500тыс- которая уходит в старый банк и вы платите дальше эти же 6500тыс по новой ставке и по новому сроку. Но срок вообще не важен- вы можете им управлять досрочкой. Важен только процент.
Исходя из этого в корне не правильно сравнивать выгодность ипотеки на 25 лет и на 15, важно считать за сколко вы готовы ее выплатить, если у вас есть возможность выплатить ее за 7лет, то не важно на сколько вы взяли на 25 или на 15- переплата итоговая будет одинаковая(досрочки рулят)

Это сообщение отредактировал starok - 17.08.2018 - 23:32

И еще накину на вентилятор. Опять же исходя из знания матчасти, знаете вы, что аннуитетные платежи и дифференцированные, при определенных условиях, зависящих только от ваc, могут быть одинаково выгодны до рубля- на любом сроке ипотеки?

Это сообщение отредактировал starok - 17.08.2018 - 23:41

давай)

Прошёл все круги рефинансирования. Даю бесплатные советы. Обращайтесь.

Обременение - на собственность Заемщика, а не на собственность Займодавца. Пурга -(

Тема в тему! Сегодня досрочно погасил ипотеку ( ушло 5,5 лет вместо 15), взял хорошего вискарика и сижу поливаю в своем собственном углу почивая ЯП!

Итак, все знают, что дифференцированные платежи более выгодны по переплате чем аннуитетные. И все банки дружно отказались от них. А если задуматься, почему они более выгодны?- просто там доля платежа основного долга выше. Итак руководство к действию.
Допустим вы решили взять 5млн на 10 лет. Открывайте кредитный калькулятор, и формируйте график платежей на весь срок по обоим системам.
Калькуляторы позволяют выбрать систему- если не позволяют- ищите другой.
Далее вы увидете примерно следующую картину.
Начало графика- дифф платежи(пишу с потолка) общий платеж 18 тыс, аннуитетный- 14тыс. Далее дифф постепенно сниажется до нуля, а аннуитет всегда 14.
Далее все просто, вы взяли ипотеку аннуитет и у вас платеж 14тыс, каждый мес вы заглядываете в график дифф платежей и вносите разницу в виде досрочки.
т.е. у вас платеж 14, у дифф графика в этот же мес 18- внесли досрочку 4 тыс руб. Вам банк пересчитал и выдал новый график- теперь у ва там не 14 тыс весь срок а 13900 например.
Месяц 2, вноситие положенные 13900 и тут же разницу с дифф графиком за второй мес- там допустим 17900. разница теже 4 тыс например. внесли, дальше повторяете процедуру каждый мес.
По итогам 10лет переплата банку будет совпадать до рубля по вашему аннуитету и по исходному графику дифф платежей.
Кто не верит - ищите на банки ру- в той теме что я писал выше- калькулятор в экселе который сроит график платежей с учетом досрочек.

В продолжении темы, досрочку выгодно вносить всегда- даже на второй половине ипотеки, потому что вы и в первый месяц ипотеки и в последний платите одинаковый процент от долга. А досрочка снижает долг.

Это сообщение отредактировал starok - 18.08.2018 - 00:08

Завидую, буду равнятся на тебя!

В продлолжении истории, есть у меня товарищ- директор одного госбанка в регионе, в небольшом городе, чувак умный, за 10 лет работы в банке вырос из стажера который пришел на практику до директора этого банка, все своей головой вообще без связей(если бы не знал лично его семью в жизни бы не поверил что такое возможно в современной россии). Так вот сидя за бутылочкой чая мы с ним закусились и я сказал что знаешь что аннуитет может быть одинаково выгоден по сравнении с дифф платежами. В общем закусислись- я на листочке описал схему выше. В общем я умыл его. А он сказал что в ноль не выйдет- когда я прийду к нему с досрочкой- он скажет что комп не пажет- а на след день уже это будет на несколько рублей невыгоднее)))))

Это сообщение отредактировал starok - 18.08.2018 - 00:18

Поздравляю, тоже прошел это год назад.Только я брал на 20(чтобы снизить обязательный платеж) а закрыл за 2.5 года. Щас повторно полезу.

Это сообщение отредактировал starok - 18.08.2018 - 00:18

я поднимал такую тему, но после такого же комментария для себя посчитал и понял, что хрен редьки не слаще. Пока долблю Сбер на тему снижения мне процентной ставки, но пока на встречу не идут

Рефинансирование действительно иногда может быть не выгодно- нужно считать индивидуально, если снижение ставики не велико, и сумма долга не высока, то доп расходы рефинансирования(занового делать оценку или еще что там, возможно страхование жизни потребуют) могут нивелировать снижение ставки
В общем надо считать, но сейчас волна снижения ставок вплоть до 6%, а 3 года назад давали по 13%- рефинансирование сможет снизить выплаты по процентам в 2 раза..

Это сообщение отредактировал starok - 18.08.2018 - 00:34

Мы сделали по-другому
В ВТБ сказали что в других банках ставки уменьшились и хотим ипотеку переоформить в другой банк или слушаем ваши встречные предложения. Они снизили ставку на 1,5%. Вроде немного, но это заняло всего несколько тел.звонков времени, 1 поездку в банк на подписание всяких заявлений и примерно месяц ожидания. Но в итоге выгода будет ощутимая (а то некоторые думают - да пофиг из-за 1,5% буду я заморачиваться), ну и платеж меньше стал.
Ставка 10,8 стала..все равно не самая маленькая вроде уже, но когда брали выбора особо не было

Ну для людей, которые дружат с математикой ясно понятно, что снимать и складывать деньги в банк куда выгодней ипотеки. А вы и дальше смотрите телик и верьте в светлое будущее!!
Чтоб не было вопросов - объясню на пальцах: Квартира стоит миллион(для простоты расчетов) первоначальный взнос 15%, платить под 10% 10 лет. У нас средняя однешка 3 млн аренда 15, значит считаем 5 аренду.
Итак у вас 150 и вам платить 11250(на банки ру калькулятор ипотеки, и заметьте, я не считал страховок комиссий итд) всего вы заплатите через 10 лет 1348+150.
Если с арендой - 150 в банк и ежемесячно докладывать 6250, то (возьмем 5% годовых, хотя где то и 8 и 9 есть) через год 150+5% + 62500 итого 220, через 2 293,5, через 3 375,6, 4 451,7, 5-536,8,6-626,3, 7-720,15, 8-818,6, 9-922,5, 10-1030,6. Итого почти в полтора раза меньше.
Да инфляция и нестабильность скажете, но это я посчитал по минимальным ставкам, тогда как например в 14м году вклады принимали под 18%, а ипотеку многие платят и под 14. Кроме того, потеряв работу вы припухнете перед банком за штрафные санкции и прочее, а перестав вкладывать на счет - вы все равно будете получать доход. Ну и вклад в банк - не самое прибыльное занятие

Ага,Ни фига не реклама .АИЖК и куча сложностей.По факту переоформился в минус,просто увидев меньший срок и меньший платёж забываем про выплаченные проценты за несколько лет.Итоговая сумма больше,затраты на всякое попутное,нервы и время-итог считал?С учетом уже выплаченного?
Сам платил ипотеку 6 лет.Быстрее погашая тело кредита получаешь больший эффект,чем простое рефинансирование с уменьшенным процентом.

Вооот! Дело говорит человек! Прежде чем мутить рефинансирование возьмите имеющийся график и посчитайте сколько процентов вам осталось заплатить банку. Допустим, 600 тыс. А потом посчитайте сколько % по новому предложенному вам графику. В большинстве случаев в новом графике с гораздо меньшей %ставкой сумма этих самых процентов, то есть переплата будет выше той, что у вас имелась до рефинансирования, допустим, тысяч 800. Потому что львиную долю процентов вы уже заплатили и теперь ваш ежемесячный платёж распределяется, в основном, на погашение основного долга, а не % банку. Вот такой парадокс...

Тема написана для тех, кому она реально нужна. У кого срок большой и проценты. Советы буду давать бесплатно. Когда занятлся этим вопросом, то был вакуум. Это не сложно, но начальном этапе вопросов море. Я прошёл через это.

Это сообщение отредактировал Оюшминальд - 18.08.2018 - 02:13

Уменьшение процентной ставки, срока кредита и суммы ежемесячного платежа может обмануть несведущего человека. И он думает, что рефинансирование ему выгодно. Но выгоду нужно считать не годами и процентами, а рублями. Поэтому обязательно высчитайте сколько сумма процентов у вас остаётся к выплате и сравните с предложенной суммой переплаты. Лишь в некоторых случаях выгода действительно есть.

ой ты тупой и походу за ВВП голосовал

Нет, собственник - заёмщик (+ могут быть несовершеннолетние дети), есть соответствующий документ (свидетельство о собственности), но на квартиру наложено обременение (она в залоге у банка).

Фраза "мы вышли на сделку" выдает риэлтора с головой

Это сообщение отредактировал Самодел - 18.08.2018 - 05:44

25 лет - очень большой срок для прогнозов. Знаю пару товарищей, которые взяли квартиры в ипотеку, после получения хоршоих предложений по работе. А через 7 лет метались с ипотечным жильем после получения предложения поехать поработать на 10 лет в Германию.

И накопления - это не плата за товар. Даже целевое. Из кубышки всегда можно вынуть средства на другую цель, которая имеет большую актуальность. А вот жилье ипотечное никуда не денешь.