Женщина три года доказывала, что кредит на нее взяли мошенники. Все решения судов отменили из-за одной СМС

Верховный суд заметил, что сообщение о займе было написано латиницей, а вся информация о товарах и услугах по закону должна быть доступна на русском языке

Долги банкам из-за действий мошенников — не такая уж и редкость, людям регулярно приходится возвращать деньги, которых они даже не видели. Часто кредит оформляют на человека без его ведома — так произошло у жителя Екатеринбурга, когда его аккаунт на «Госуслугах» оказался в руках мошенников, на петербуржца кредит оформили, украв у него телефон. Героиня этой истории в оформлении своего кредита участвовала, но денег всё равно не увидела — все средства были перечислены на счет другому человеку. С тех пор уже третий год она судится с банком.

Имена участников судебного процесса изменены.

Началось всё с того, что в 2019 году Марина Полякова взяла кредит по всем правилам — на сумму 41 420 рублей. К кредитному договору прилагалось соглашение, из которого следовало, что при дистанционном взаимодействии все юридически значимые документы она подписывает простой электронной подписью, которой будет являться код из СМС. Обычная практика большинства онлайн-приложений банков или любых покупок в интернете: собираешься что-то оплатить или перевести деньги — дожидаешься кода в СМС и им подтверждаешь перевод или покупку. Зачастую точно так же можно осуществить и другие операции — открывать и закрывать счета, например. Это и сыграло против Поляковой.

В марте 2020-го Поляковой позвонил человек, который представился сотрудником банка. Пока «сотрудник банка» и Марина разговаривали, ей поступали СМС-сообщения, содержание которых она сообщила собеседнику. После завершения телефонного разговора женщина обратилась в банк, где узнала, что взяла кредит в размере 550 000 рублей под 18,9% годовых на срок 60 месяцев. Деньги при этом ушли на карту третьему лицу.

В тот же день Полякова пошла в полицию, где по ее заявлению возбудили дело о мошенничестве, а после — обратилась в суд с требованием признать договор недействительным. Аргументировала она это тем, что денег не видела — они даже перечислены были на чужой счет. Банк не согласился — они получили СМС-код, который по соглашению считался электронной подписью, потому и выдали кредит. А что он ушел на чужой счет — банк не вправе запрещать клиенту распоряжаться своими деньгами, кому хочет — тому и переводит. Суд встал на сторону банка и в иске отказал. Апелляция и кассация не помогли Поляковой — суды всех инстанций были на стороне банка. За два с лишним года женщина дошла до Верховного суда, и вот он усомнился в правоте и предыдущих инстанций, и самого банка.

Верховный суд обратил внимание на несколько нарушений, которые допустили суды трех инстанций. В частности — что все действия по заключению кредитного договора и переводу денежных средств в другой банк на неустановленный счет со стороны потребителя совершены одним действием: введением кода из СМС. И — важное уточнение — в этом СМС назначение кода было указано латинским шрифтом. А это нарушение закона о защите прав потребителей. В нем говорится, что при заключении договоров доносить до потребителя информацию нужно на русском языке.

— При таких обстоятельствах выводы судебных инстанций о заключении кредитного договора в соответствии с законом и об отсутствии нарушений прав потребителя финансовых услуг противоречат приведенным выше нормам материального права, — заключил Верховный суд.

Еще одно нарушение, на которое обратил внимание ВС РФ — суды не установили, каким образом согласовывались индивидуальные условия договора (этот процесс предусмотрен законом о потребительском кредите), кем было сформулировано условие о переводе денежных средств третьему лицу, как заемщика ознакомили с кредитным договором и кто проставлял в договоре отметки об ознакомлении и согласии, если заемщик только ввел код из СМС.

Верховный суд также напомнил, что ранее Конституционный суд Российской Федерации указывал, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, а при рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков.

— В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица, — говорится в определении ВС РФ.

Меж тем одним из признаков осуществления перевода без согласия клиента Центробанк считает несоответствие характера, параметров, объема проводимой операции (время и место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция, сумма, частота операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом.

— Ссылаясь на надлежащее исполнение Банком обязанностей при заключении и исполнении договора потребительского кредита, суд не дал оценку добросовестности поведения Банка, обязанного учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг, хотя это имело существенное значение для разрешения спора, — заявил Верховный суд.

Итог этой истории
Указав на все ошибки, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Российской Федерации сделала вывод, что судами были существенно нарушены нормы права и устранить эти нарушения можно только путем отмены состоявшихся по делу судебных постановлений. Все три решения судов Верховный суд отменил и направил дело обратно в первую инстанцию.

https://45.ru/text/economics/2023/06/16/72403427/

Ну ну, бабе удачи.

А нижестоящие инстанции вздрючили за 2 года мозгойобства?ааа точно,это же в России.

Размещено через приложение ЯПлакалъ

лыко да мочала - начинай сначала. ещё на несколько лет "развлечение".

Тот же вопрос - а как наказали недосудей с нижестоящих судов ?

а где вздрючили-бы?

Верховный суд - единственный 100% нормальный суд в РФ. Даже Сечин боялся обращения Евтушенкова в ВС РФ, когда грабил АФК Систему на Башнефть.

Это пока ничего не гарантирует.

Просто будет "мыло-мочала - начинай сначала".
Юристы банка найдут новую зацепку и запустят процесс по кругу.

это не победа, это только середина пути. Сейчас суд первой инстанции устранит формальные нарушение и будет бабонька выплачивать кредит.

блин получил тут от мфо ёкапуста 13 т.р. что делать х.е.з. они написали, что займ не брал, но денег не требуют вернуть.. В банк (гед мой счет открыт) обратился чел который сказал что "случайно" указал мою карту" и типа попросил перекинуть ему деньги, на что банк и чел были посланы в сторону фалоса.

Может через суд обязать МФО вернуть деньги??

Это сообщение отредактировал Otpad - 16.06.2023 - 11:11

Вот если бы она получила деньги на свою карту, а потом перевела третьему лицу, то это и было бы распоряжением своими деньгами. А так деньги банка сразу ушли третьему лицу

Удачи в чем? В приобретении мозгов? Судя по статье, она сама получила кредит и кому-то отдала деньги.

И логику суда я не понял. Ок, кредит ей выдали не по всем правилам. Ок, договор недействителен, она не должна банку проценты и комиссии (плату за его услуги). А деньги вернуть? Деньги-то она получала сама!

Это сообщение отредактировал Cromwell - 16.06.2023 - 11:11

Первая инстанция обычно после этого сразу принимает верное решение.

Дура тупо подарила бабки мошенникам, хотя о таком разводе пишут на каждом заборе. Банк отработал операцию, хотя обязан был обратить внимание на ряд подозрительных моментов. Оба хороши.

В статье как-то мутно написано (деньги "ушли" третьему лицу, но не написано, как именно), но что-то я сильно не уверен, что в банке вообще можно получить кредит сразу на счет третьего лица. Скорее всего было именно так, как вы и пишете - получила на свой счет и перевела третьему лицу.

Это сообщение отредактировал Cromwell - 16.06.2023 - 11:14

ну расскажи где вздрючивают нижестоящие инстанции? умник блядь

Взять выписку у банка, что ты ему ничего не должен.

Написать заявление в банк, что ты не брал эти деньги, они не твои и заявление о возврате полученных тобой по ошибке средств.

Чота я не припомню чтобы судей вообще наказывали...

2 года как раз сроки взыскания прошли.

Ну сколько можно об этом говорить: не сообщайте никому кодов. Сама же напортачила. Берешь кредит - иди в банк, там и оформляй.

Урок бабе, в следующий раз она уже не будет разбазаривать коды из смс

банк тут не причем...мне мфо прислало деньги.. бумажку от мфо что денег не брал получил. Возврат денег может быть рассмотрен как пользование займом

хз что в этой истории хорошего, баба скорее всего мошейница и есть
МОжет тоже взять у банка денег и сослаться что мошейники развели -вдруг отже прокатит

Это сообщение отредактировал pipik - 16.06.2023 - 11:21