Банки заблокировали 3 миллиона счетов россиян с начала 2026 годаРоссияне столкнулись с массовыми блокировками банковских счетов и карт в рамках борьбы с мошенничеством.
За неполные три недели 2026 года под блокировку могли попасть 2–3 миллиона человек — это 1–2% от всех активных клиентов банков, говорит бизнес-архитектор департамента «Банки и финансы» компании «Рексофт» Елена Голяева. Для сравнения, в прошлом году банки замораживали около 330 тысяч переводов ежемесячно.
Под блокировку можно попасть даже за онлайн-покупки. Так, один из клиентов несколько раз пополнил счет на маркетплейсе и попал в блок по 161-ФЗ. Ранее также сообщалось, что банки блокируют клиентов за переводы на свой счет в другой кредитной организации.
Почему стало больше блокировок
С 1 января 2026 года ЦБ расширил список критериев подозрительных операций в рамках 161-ФЗ с шести до 12. В Альфа-Банке признают, что новые критерии привели к увеличению числа временных ограничений для клиентов, но стараются максимально быстро разбираться в ситуации и снимать блокировки.
Татьяна Микони, партнер практики частных клиентов АБ «Вертикаль»:
«Массовый характер блокировок является следствием как резкого расширения критериев подозрительных операций, так и автоматизации антифрод-систем. Алгоритмы выявления сомнительных или подозрительных операций настроены таким образом, чтобы максимально исключить любую вероятность того, что такая операция останется незамеченной, а значит, предполагается большая погрешность в их работе».
Признаки осуществления перевода без добровольного согласия клиента:
1.Информация о получателе есть в базе мошенников ЦБ.
2.Получатель или его платежный инструмент значится в государственном реестре лиц, связанных с правонарушениями в сфере информационных технологий.
3.Банкомат или карта владельца долго отвечает на запрос в процессе использования.
4. Получатель денежных средств, инструмент оплаты или устройство вызывает подозрения в риске мошенничества, компрометации или подозрительной активности.
5. Операция проводится с устройства, ранее использованного для мошенничества.
6.
Действия или геолокация клиента не совпадают с его обычным поведением. 
7. Получатель включен во внутренний реестр лиц, которые могут осуществлять мошеннические действия.
8.В отношении получателя возбуждено уголовное дело, связанное с финансовыми преступлениями.
9.Нетипичные для абонента звонки до или во время перевода; увеличение количества сообщений в мессенджерах и по электронной почте, в том числе от «Госуслуг», банков, с новых номеров или от новых адресатов. Эту информацию передают операторы связи, владельцы мессенджеров и сайтов.
Оператор связи выявил: пользовательское устройство имеет признаки наличия вредоносных программ; подозрительные события внутри онлайн-сессии клиента; смену номера для входа в банковское приложение или на «Госуслуги» в течение 48 часов до перевода; изменение параметров устройства.
Клиент внес деньги через банкомат с цифровой карты в течение 24 часов после перевода за рубеж на сумму более 100 тысяч ₽.
На счет клиента поступило более 200 тысяч ₽ через СБП за 24 часа до перевода физическому лицу, которому он не переводил деньги последние полгода.
Россияне, которым заблокировали банковские операции и карты по 161-ФЗ, могут воспользоваться механизмом досудебной реабилитации. Это можно сделать двумя способами:
- Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого вы являетесь. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России.
- Направить заявление в Банк России через интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.
В заявлении необходимо указать следующие данные:
- фамилию, имя и отчество;
- серии и номера документов, удостоверяющих личность;
- номера банковских счетов, платежных карт, электронных кошельков;
- номер телефона.
Если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно направить в ЦБ заявление.
Банк России в течение 15 рабочих дней со дня регистрации рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных. Если регулятор отказал в исключении из черного списка, это решение можно обжаловать в суде.
Вадим Уваров, директор департамента информационной безопасности Банка России:
«Большинство обращений, которые поступают в Банк России, мы не удовлетворяем. То есть основная масса людей, которые попадают в базу, находятся там обоснованно».
Человек, информация о котором содержится в базе данных Банка России, может воспользоваться деньгами и совершить любые банковские операции, но для этого ему необходимо обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.
Почему сложно разблокировать счет
Не все банки следуют рекомендациям ЦБ и разъясняют гражданам причины блокировки, отмечают правозащитники. Из-за этого снять блокировку может быть затруднительно. Кроме того, механизм реабилитации ЦБ не слишком понятен для простых клиентов, а рассмотрение заявки занимает до 15 рабочих дней.
Алла Храпунова, заместитель руководителя проекта «За права заемщиков»:
«В практике встречаются ситуации, когда информация от банка была некорректной и менялась с течением времени. Из-за этого клиенты вынуждены были тратить время на неверные и лишние действия».
Как снизить риски блокировок
Чтобы избежать блокировки счета или операции, стоит сохранять привычный паттерн операций, четко указывать назначение платежа в чате или в комментарии к переводу, использовать только проверенные устройства. Нельзя совершать переводы по указанию незнакомцев.
yaplakal.com