70% жителей России не имеют вкладов в банках

даже на пол года выгоднее положить под %, т.к. денюжка не лишняя, да и не могу я за пол года на дачу накопить... или вы говорите о строительстве/ремонте длинною в несколько лет? ну а на счет кредита, соглашусь только в одной ситуации - вы точно должны знать что его погасите досрочно, иначе нихуя это не выгодно ни при каких обстоятельствах...

ну было у меня 300к хотел дом..и тут хуяк урод главный сделал так что мои деньги обесценилис более чем в 2.5 раза..
вот и весь расклад.

каюсь, есть счет в сбере.
на квартиру коплю.

вот новость как новость!))
вообще то и загранпаспорта имеет 15% населения России. С учетом того что минумум 20% проживает в двух столицах это конечно характеризует наше величие особо выпукло

Показатель хорошей жизни. Откладывать просто нечего

правильно!
если есть где жить, пусть лучше банк платит мне маленькие %, чем я возьму кредит и буду платить ему большие %

Ну х.з... Относительно небольшие вклады застрахованы. Есть у родни лям с небольшим накоплений, они каждый год по сотке с чем-то % снимают. Считай пару раз пенсионерам на юга съездить по бюджетному. А дома бы лежало - вообще ничего не было. Не Сбербанк, но суть везде одна, если банк не из подвала. У пенсионеров, кстати, у многих накопления есть, "на похороны" или просто. Конечно не от больших пенсий, но они воспитывались в экономное время, привыкли шибко не тратить. Вот у бабушки жены тоже что-то есть, хотя ни начальником не была, ничего такого.


Это сообщение отредактировал FedorDK - 21.09.2017 - 11:42

Деньги нужно хранить в:
недвижимости, она никогда не дешевеет, если это не умирающий город.
в валюте, у которой минимальная инфляция (см % ставку). Это евро, франк, фунт. Бакс - так себе.
в драг металлах, которые всегда нужны и ценны.
в акциях и облигациях, если шаришь в рынке и не боишься что может не оказаться ни денег, ни акций. Там часто процент большой. Т.е. в долларах депозит будет 1-5% а в акциях можно до 20% годовых сделать. И это не сраный форекс.

В рублях хранить бессмыслен, т.к. инфляция слишком велика. И она существенно выше декларируемых 6-7%.

Это сообщение отредактировал artivenom - 21.09.2017 - 11:55

как выпускаешь деньги из свох рук, так сразу появляется риск их невозврата. Какой-бы банк или что-то иное у тебя эти деньги не принимало.

Риск возникает всегда. Ну а наши банки не обременены многими вещами, полезными для взаимовыгодного длительного взаимодействия с ними.

Или если в городе не построили 3 микрорайона разных ценовых категорий. Квартиры не дорожали уже лет 10. Обесценились вместе с рублём.
Про золото и акции сказать не могу, но вот с недвижимость такая засада.


Это сообщение отредактировал FedorDK - 21.09.2017 - 11:44

Граждане!Храните деньги в сберегательной кассе!
Если,конечно,они у вас есть.
У меня-нет.

тут надо понимать что начиная с 91 года рубль обесценивался КАЖДЫЙ ДЕНЬ более чем в 2 раза по отношению к $(с учетом -000), так что если деньги откладываются надолго то только в $, а на рублевом счете держать сумму на операционные расходы.

Ну и дурак. 1 января 2016 года он положил 100 000 рублей. Через год 1 ягнваря 2017 он получил + 7 000 рублей в виде процентов и снял их. Сколько осталось? 100 000 рублей? Нихуя.
Осталось 100 000 - 20% фактической инфлции = 80 000 рублей по покупательской способности на депозите.
А также 7000 которые снял в виде процентов с покупательской способностью уже в 7000-20% = 5000 рублей. Итого у чувака убыток в 15000 кусков, а он на море поехал радоваться. "Молодец".

HeroInside

Чего это не выгодно? Зарплата растет быстрее, в том числе за сет инфляции. Поэтому даже переплата по кредиту все равно выгоднее, чем много лет накоплений.

в плане покупки дома твои деньги если и обесценились, то совсем не на много. например, в плане покупки квартиры эти деньги могли оказаться даже в небольшом плюсе, такова динамика этого рынка.

1. недвижимость. вспоминаем 14 год: у вас на руках 5млн во что вложитесь в квартиру или $?
2. в валюте, как я и писал выше, только долгосрочно, т.к. на маленьких сроках скорее потеряете чем выиграете
3. Смотря на графики там еще те качели, но долгосрочно лучше рубля, а при толике везения лучше валютф
4. тут нужно разбираться, да и начальных вход достаточно высокий

Ага, вложить деньги в банк, который Греф пообещал приватизировать. Плавали, знаем.

а сейчас мне похуй мои копейки в биткоинах-и водке..их мало но ни че.

А альтернатива? Баксы?
Вложить в бакс год назад. Бакс был 65, стал 58. Не дурак?
Квартиры, как писал выше, не дорожали у нас лет 8-10. Не дурак?
Лежали бы дома 100 тыс - превратились бы в 80. И никаких %. Не дурак?


И ещё немаловажный фактор - риск. % в более менее известном банке максимум могут тупо потеряться, т.е. в худшем случае вернёшь своё по страхованию вкладов. Но и эта ситуация маловероятна. Тем более со сбером, но там % пониже от этого.
А вот биржи и курсы баксов - это задним умом все умные, советовать вложить в 12-13-м году в бакс. Вот те кто год-два назад вложили - те наоборот потеряли.
И в завершении - тем же старикам проще сходить 1-2 раза в год в банк, чем мутить с акциями, биржами и квартирами (на квартиру может и не быть сбережений).

Это сообщение отредактировал FedorDK - 21.09.2017 - 11:58

Кредит выгоден только когда:

1. Долгое время низкая инфляция близкая к 1-2%, тогда потери по переплате будут минимальны. Например если ставка 10-15 то переплата будет 2.5 раза больше, чем стоимость дома за 30 лет. Если же 1-1.5 то переплата будет примерно 15-20 процентов от дома за 30 лет.
2. Высокая инфляция относительно банковского процента. Т.е. выгодно взять кредит под 10-15 и получить через 2-3 года обесценивание рубля в 2 раза.
В остальных случаях кредит не выгоден.


Кстати, кредит выгоднее оплачивать иначе, чем предлагают в банке:

1. Копишь большую сумму, выше чем мин. взнос
2. Берёшь кредит под максимальный срок с минимальным взносом.
3. Через месяц гасишь накоплениями. В этом случае гасится тело кредита, а не проценты. Если же платить каждый месяц, то сперва гасятся проценты, а не тело.
4. Перерасчёт процентов с сильным снижением платы за кредит (за проценты).

ИМХО. В большинстве случаев копить бесполезно, увы.
Копить можно когда реально бабло некуда девать или есть необходимость в реально большой сумме, причём "разово"(скажем, первый взнос за ипотеку).
И то, время "копления" не должно превышать ну скажем, одного года.
Во всех иных случаях...
Не то у нас государство, чтоб копить, как скажем, в СССР - например, на тот же автомобиль.

Насчёт кредитов и грабительских процентов.
Что есть, то есть. Но останусь при своём мнение - без кредитов сейчас никуда, если ты "крестьянин"(коими я называю всех простых работяг).

Пример.
В прошлом году покупал 700 кг уголка 40(строюсь) по 33.000 тонна - часть оплатил с кредитной карты(уже закрыл то, что взял).
Нынче уголок уже 44(ЕМПНИП) тонна.
Вопрос?
Нужно ли было копить?! Что я бы выиграл, отложив строительство на год?
А если этот пресловутый уголок стал бы стоить не 44, а 50 круб тонна?

Ещё(ну пусть не совсем корректный пример, это больше для вахтовиков).
До заезда на вахту один день, утром "борт".
И сцука, такая, ломается ноут!
33 дня без "кина"? Как-то не айс! Пошёл, купил в кредит, после вахты рассчитался.
Надо ли было "копить"?

В общем-то, так и со всем остальным.
И опять повторю в который раз
-НЕ СССР!
Пробовал копить как-то, но бывает, что срочно нужны деньги.
Зачем?
Заболел, срочно понадобилось что-то в школе ребёнку, банально порвались зимние сапоги, пробил покрышку на машине, потёк бойлер,
сломалась стиральная машина(подставьте нужное)

Где взять? Как в СССР на работе по десятке, двадцатьпятке, полтинничку до зарплаты у мужиков занять? В Кассе Взаимопомощи?
Взять в Профсоюзном Комитете завода ссуду/матпомощь?
Сейчас, хотя грех жаловаться на зарплату(для большинства вахтовиков более менее), кажется сказкой, что получив зарплату мог пойти на толкучку, купить пресловутые джинсы себе, "Аляску" супруге, потом сходить с ней в дорогое(по Советским меркам) кафе или ресторан, заплатить за садик доче, за квартиру итд. И ещё рублей 50, а то 100 положить на книжку!

Кредиты заибали, буду честен. Сейчас Бог даст "добью" последний(точнее "крайний" - слово "последний" для многих работающих вахтой на Севере некое "табу") и всё, больше никаких кредитов
-Возраст.
Да, пожалуй, с нынешним кредитом я облажался, много отдал банку.
Вот аккурат к сегодняшнему дню я бы НАКОПИЛ....
Но 5 лет у меня бы стояла Стройка, я бы ходил пешком и даже не так уж славно бы отметили 20 летие дочери.
Да хуй с нимя, с банками, пусть подавятся в конце концов!
Дома после вахты меня ждёт любимая машинка, всё таки стронувшаяся с мёртвой точки стройка.

И КТО ЗНАЕТ, не возьми я кредит 5 лет назад, чтобы сейчас было?
Увы, я уже не молод, здоровье ни к чёрту, а кредит, хоть и КАБАЛА, но так скажем, "дисциплинирует".
И хоть трудно заработанных денег до слёз жалко, в конце концов
-Что такое 200..250 рублей в день?(процент по кредиту)
Я бы их так и так просадил и не заметил.

Да и та же машинка, фактически купленная в кредит(кредит потребительский) принесла много радостных моментов и возможно даже спасла меня в некотором смысле - всё таки релакс, любимая игрушка нужна большинству мужиков, иначе мы дохнем, часто не дожив и до полтинника.

Но своё мнение никому не навязываю это лишь ИМХО, не более.
И ещё.
Я "РАБОТАЮ", "НЕ МУСОРЮ, "НЕ ССУ В ПОДЪЕЗДЕ", НЕ "СИЖУ НА ЖОПЕ ЗА 15.000", "С СЕБЯ НАЧАЛ"(как думаю, БОЛЬШИНСТВО таких же как я, простых, честных Работяг).

Это сообщение отредактировал Former64 - 21.09.2017 - 11:57

зп растет далеко не у многих, а скорее даже у подновляющего меньшинства... насчет много лет это про ипотеку? если да, то соглашусь, но тоже при определенных условиях, таких как: платеж ~равен съему жилья, есть возможность периодически гасить большими суммами, сама ипотека посильна.. да и на первоначальный взнос тоже накопить надо..., если много лет про потребительский кредит, то нужно задуматься а нужна ли эта вещь

Это сообщение отредактировал HeroInside - 21.09.2017 - 11:59

Все логично, у 30% есть вклады, остальные 70% за счет этих вкладов и берут кредиты, вопрос только почему вклады так упали в цене, с 11% до 6,5%

не только, а в том числе.

Риски должны быть деверсифицированы, а то пизда придёт.

1. В валюте. 2-3 с минимальной % ставкой в стране этой валюты
2. В металле. Лучше в физическом. При долгосрочном вложении всегда в плюсе
3. в недвижимости, если суммы значительные, больше ляма. Даже гараж или земля лучше, чем счет в банке. Проблема одна - низкая ликвидность по сравнению с валютами.
4. чуток в высокорискованых активах: акции, облигации, биткоины.

1 - маленькие проценты в сравнении с кредитами
2 - опять же никакой страховки по сравнению с кредитами. Т.е. если ты взял кредит в банке, а банк развалился то тебе всё равно надо возвращать кредит целиком. А если ты вложил денег и банк развалился, то вернут тебе только 600 или 700 тыщ из всего вклада и еще за ними побегать придется возможно не один год.
Пока будет такой перекос относительно кредитов, хрен им, а не вклады. Я найду куда вложить бабло.