Регуляторы закрывают еще один банк и принимают меры для защиты депозитовКазначейство, Федеральная резервная система и Федеральная корпорация страхования депозитов обнародовали план сдерживания последствий краха банка Силиконовой долины.Федеральные регуляторы объявили в воскресенье, что еще один банк был закрыт и что правительство обеспечит, чтобы все вкладчики банка Силиконовой долины, который обанкротился в пятницу, были выплачены в полном объеме, поскольку Вашингтон поспешил предотвратить последствия краха крупного учреждения, охватившего финансовую систему.
Федеральная резервная система, Казначейство и Федеральная корпорация страхования депозитов объявили в совместном заявлении, что “вкладчики получат доступ ко всем своим деньгам, начиная с понедельника, 13 марта”. В попытке успокоить опасения по поводу того, что налогоплательщики оплачивают счета, агентства заявили, что “налогоплательщик не понесет никаких убытков, связанных с ликвидацией банка Силиконовой долины”.
Агентства также заявили, что сделают вкладчиков в Signature Bank целыми, который, как сообщило правительство, был закрыт в воскресенье регуляторами Нью-йоркского банка. Чиновники штата заявили, что этот шаг был предпринят “в свете рыночных событий, мониторинга рыночных тенденций и тесного сотрудничества с другими государственными и федеральными регуляторами” для защиты потребителей и финансовой системы.
Крах Signature знаменует собой третий банковский крах за неделю. Silvergate, калифорнийский банк, который предоставлял кредиты криптовалютным компаниям, объявил в прошлую среду, что прекратит свою деятельность и ликвидирует свои активы.
На фоне резни ФРС также объявила, что с одобрения Казначейства создаст программу экстренного кредитования, чтобы направить финансирование соответствующим требованиям банкам и помочь гарантировать, что они смогут “удовлетворить потребности всех своих вкладчиков”.
Беспокойство по поводу широкомасштабной проблемы в банковском секторе усилилось после того, как в пятницу F.D.I.C. захватил банк Силиконовой долины, поставив под контроль регулятора депозиты клиентов на сумму около 175 миллиардов долларов. Банкротство банка стало крупнейшим со времен финансового кризиса 2008 года. В то время как его клиенты с депозитами до 250 000 долларов были застрахованы F.D.I.C., у банка было большое количество счетов, превышающих этот лимит, и не было никакой гарантии, что эти клиенты получат свои деньги в полном объеме.
Эта реальность вызвала потрясения в банковской отрасли в минувшие выходные, побудив правительство поспешить продать банк частному покупателю или придумать какое-то другое решение. Чиновники и экономисты обеспокоены тем, что люди с незастрахованными банковскими счетами в других региональных банках могут начать опасаться за сохранность своих собственных депозитов, что может побудить их снять свои деньги и перевести их в более крупные банки, думая, что они в большей безопасности. Некоторые предупреждали, что это может превратить то, что в противном случае могло бы быть разовым банковским крахом, в полномасштабный финансовый кризис.
Представитель казначейства сказал, что регуляторы в конечном итоге решили продвигаться вперед со своим планом из-за того, как быстро банк Силиконовой долины потерпел крах, и насколько сложным оказалось для покупателя проверить его бухгалтерские книги к понедельнику. Чиновник подчеркнул, что эти действия не следует рассматривать как “спасение”, отметив, что акционеры компании и те, кто владеет ее долгом, будут уничтожены. Чиновник указал на малые предприятия, которые внесли свои деньги в банк Силиконовой долины и столкнулись бы с серьезными проблемами при оплате труда сотрудников и других счетов, если бы их депозиты не были покрыты.
В плане правительства по предотвращению катастрофы было использовано исключение, позволяющее Ф.Д.И.К., который обычно должен ликвидировать обанкротившийся банк самым дешевым из возможных способов, понести дополнительные расходы, если существует риск для финансовой системы. Регулятор задействует Фонд страхования вкладов, чтобы убедиться, что он сможет полностью выплатить вкладчикам. Этот фонд поступает за счет сборов, выплачиваемых банковской отраслью, что подчеркнул представитель Казначейства.
Агентства заявили, что “любые убытки Фонда страхования вкладов для поддержки незастрахованных вкладчиков будут возмещены путем специальной оценки банков, как того требует закон”.
Новая программа кредитования ФРС, подкрепленная 25 миллиардами долларов наличными из Казначейства, предложит банкам, сберегательным ассоциациям, кредитным союзам и другим соответствующим требованиям депозитным учреждениям кредиты сроком до одного года в обмен на обеспечение, включая казначейские облигации США, агентский долг и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой.
Программа предоставит обходной путь финансовым учреждениям, которые столкнулись с падением рыночной стоимости своих долгосрочных активов из-за повышения процентных ставок. В то время как многие банки, такие как Silicon Valley Bank, несут большие “нереализованные убытки” из-за изменения ставок за последний год, они смогут занимать под первоначальную стоимость своих активов в ФРС. Это даст им большие денежные вливания и избавит их от необходимости продавать в отчаянии.
Радикальные меры подчеркнули, насколько серьезной чиновники опасались, что ситуация может стать. Действия показали, что правительство стало обеспокоено тем, что трещины, которые появились в банке Силиконовой долины ранее на этой неделе — те, которые связаны с недавним и быстрым повышением процентных ставок, поскольку ФРС борется с инфляцией, — могут перерасти в общесистемный кризис, если не остановить его решительными действиями.
Чиновник Казначейства сказал, что, по мнению регуляторов, другие “равные” банки могут столкнуться с аналогичным оттоком депозитов, сказал чиновник Казначейства, но выразил надежду, что новый механизм снизит шансы на банкротство здоровых финансовых учреждений.
Эти шаги “демонстрируют нашу приверженность принятию необходимых мер для обеспечения сохранности сбережений вкладчиков”, - говорится в совместном заявлении агентств.
По словам человека, знакомого с этим вопросом, банкротство Signature Bank, о котором недавно было объявлено в воскресном объявлении, произошло быстро и удивило инсайдеров. Signature долгое время специализировалась на предоставлении банковских услуг юридическим фирмам, предоставляя все: от услуг по управлению денежными средствами до счетов условного депонирования для хранения денег клиентов.
В пятницу банк испытал сильный отток депозитов, но к воскресенью ситуация, похоже, стабилизировалась. Руководители Signature полагали, что они хорошо капитализированы, даже если понесли свои реализованные убытки, сказал человек.
В то время как федеральные агентства описывали свои действия как необходимые меры реагирования, направленные на предотвращение более широкого кризиса, они быстро вызвали некоторую негативную реакцию. Шейла Бэйр, бывший председатель F.D.I.C., сказала, что этот шаг вызывает недоумение.
“Это банковская система стоимостью 23 триллиона долларов”, - сказала она. “Для меня просто не имеет смысла, почему банки такого размера, их неудачи могут вызвать системные последствия”.
Еще неизвестно, увенчаются ли успехом шаги по стабилизации финансовой системы.
“С рациональной точки зрения этого должно быть достаточно, чтобы остановить распространение любой инфекции и закрыть больше банков, что может произойти в мгновение ока в эпоху цифровых технологий”, - написал Пол Эшворт, главный экономист Capital Economics по Северной Америке, в записке для клиентов. “Но заражение всегда было связано скорее с иррациональным страхом, поэтому мы хотели бы подчеркнуть, что нет никакой гарантии, что это сработает”.
https://www.nytimes.com/2023/03/12/business...alley-bank.html
yaplakal.com