Банк дает бизнесу деньги в долг под проценты.
Но не так как вы, ибо вы дать в долг денег которых у вас нет не можете.
А банк МОЖЕТ, так как он сам берет эти деньги в долг под процент у центробанка.
Центробанк же эти деньги просто рисует по мере надобности.
Ключевая ставка, это тот процент под который центробанк дает нарисованные им деньги в долг прочим банкам.
Соответственно, никакие кредиты-ипотеки не могут выдаваться под меньший процент.
PS: Тут есть еще один известный прикол.
Если все банки соберут все долги и попробуют отдать их центробанку, то это принципиально невозможно.
Ибо вернут они все напечатанные центробанком деньги. А вот проценты вернуть не смогут, ибо центробанк этих денег не печалал и их просто нет в природе.